Rowi

Обзор компании ROWI и её роль на российском финансовом рынке

ООО «РОВИ Факторинг Плюс» (ИНН 5010053018, ОГРН 1175007004150) является заметным игроком на российском рынке цифрового финансирования. Компания, основанная в 2019 году как «Факторинг Плюс» и позднее проведшая ребрендинг в ROWI в 2022 году, специализируется на предоставлении инновационных решений для пополнения оборотного капитала малого и среднего бизнеса (МСП). Её технологическая составляющая, ROWI.Tech, была создана ещё в 2018 году, что подчёркивает фокус на цифровизации с самого начала.

Владельцем ROWI является ООО «Т-Проекты» (51% акций, входящее в группу Т-Банка/TCS Holding) и ООО «Плюс Менеджмент Групп» (49% акций, принадлежащее соучредителям Виктору Вернову и Евгению Родионову). Эта стратегическая связь с одним из крупнейших российских цифровых банков значительно укрепляет позиции ROWI на рынке, предоставляя доступ к обширной клиентской базе и надёжной инфраструктуре.

Бизнес-модель ROWI сосредоточена не на традиционных кредитах, а на выкупе дебиторской задолженности клиентов, что известно как онлайн-факторинг. Это позволяет предприятиям получать немедленную ликвидность по своим неоплаченным счетам, вместо того чтобы ждать оплаты от своих покупателей. Такой подход особенно актуален для МСП, которым часто требуется быстрый доступ к средствам для поддержания операционной деятельности и развития. Целевая аудитория ROWI – это российские МСП из различных отраслей, включая розничные сети, компании, работающие с госзакупками, и продавцы на маркетплейсах, которые нуждаются в оперативном финансировании для своих текущих контрактов и поставок. Соучредители и генеральные директора компании, Виктор Вернов и Евгений Родионов, активно развивают её в направлении высокотехнологичного и клиентоориентированного сервиса.

Продукты и условия финансирования от ROWI: Детальный обзор

ROWI предлагает ряд финансовых продуктов, адаптированных под нужды современного российского бизнеса, с акцентом на скорость и гибкость. Все продукты являются решениями для пополнения оборотного капитала, а не традиционными кредитами.

• Факторинг (финансирование дебиторской задолженности): Этот продукт позволяет компаниям получать средства под уже выставленные, но ещё не оплаченные счета. Суммы варьируются от 100 000 до 50 000 000 рублей. Годовая процентная ставка (APR) находится в диапазоне от 8% до 18%, однако точная ставка зависит от профиля риска клиента и размера сделки. Срок финансирования составляет от 30 до 180 дней, с погашением, привязанным к срокам оплаты счетов-фактур. Комиссии включают комиссию за оформление в размере 1% от суммы счёта и комиссию за обработку в размере 2 000 рублей. В случае просрочки платежа начисляется 0,1% в день. В качестве обеспечения выступает уступка прав требования по счёту-фактуре.
• Финансирование контрактов: Предназначено для компаний, которым нужны средства для выполнения государственных или крупных коммерческих контрактов. Минимальная сумма составляет 500 000 рублей, максимальная – до 100 000 000 рублей. Годовая процентная ставка находится в диапазоне от 10% до 20%. Срок финансирования может достигать 360 дней. Комиссии аналогичны факторингу. Обеспечением является залог контракта.
• Банковские гарантии: ROWI также предоставляет услуги по оформлению банковских гарантий, необходимых для участия в тендерах, обеспечения контрактов или возврата авансов. Сумма гарантии начинается от 200 000 рублей. Комиссия за выдачу гарантии составляет от 1,5% до 3% от её суммы. Срок действия гарантии – от 30 до 180 дней. В данном случае залог, как правило, не требуется.
• Финансирование продавцов маркетплейсов: Специализированный продукт для онлайн-продавцов, работающих на крупных российских маркетплейсах. Суммы финансирования от 50 000 до 20 000 000 рублей. Годовая процентная ставка составляет от 12% до 24%. Срок финансирования – от 30 до 120 дней. Комиссия за оформление составляет 1,5%, комиссия за обработку – 1 500 рублей. Обеспечением служат права требования продавца к маркетплейсу.

Важно отметить, что все указанные процентные ставки и комиссии являются ориентировочными. ROWI использует собственную систему оценки рисков, что позволяет индивидуально подходить к каждому клиенту и предлагать условия, соответствующие его профилю и объёму сделки. Это обеспечивает гибкость, но также требует от заёмщика внимательного изучения всех предложенных условий.

Технологии, процесс подачи заявки и клиентский опыт

ROWI делает ставку на полную цифровизацию процессов, предлагая клиентам удобные и быстрые решения. Основными каналами взаимодействия являются веб-портал (rowi.com) и мобильное приложение, интегрированное в экосистему Т-Бизнес (доступно на iOS и Android). Пользователи также могут рассчитывать на поддержку персонального менеджера через чат в приложении.

Процесс подачи заявки максимально упрощён и автоматизирован. Для идентификации клиента и компании ROWI использует цифровое подтверждение личности (загрузка паспорта и учредительных документов), а также интеграцию с системами СПАРК-Интерфакс и Единым государственным реестром для проверки корпоративных данных. Это позволяет значительно сократить время на верификацию. Оценка кредитоспособности и андеррайтинг осуществляются с помощью собственной машинной обучающейся системы «умного скоринга». Эта система анализирует множество параметров, включая историю факторинговых операций, кредитную историю контрагентов и отраслевые бенчмарки, что обеспечивает принятие решений в реальном времени.

Выдача средств происходит оперативно – банковским переводом на корпоративные счета, обычно в течение от 5 минут до 24 часов. Возможны также эскроу-схемы через инфраструктуру Т-Банка. Система сбора и взыскания задолженности также автоматизирована: осуществляется мониторинг счетов и рассылка предварительных напоминаний. За 15 дней до срока платежа к работе подключается специализированный юридический отдел по взысканию.

Мобильное приложение, доступное через экосистему Т-Бизнес, получает высокие оценки пользователей (в среднем 4,7★ в App Store и Google Play). Оно предлагает такие функции, как мгновенный калькулятор расчёта, панель управления портфелем в реальном времени и аналитику денежных потоков. Хотя ранее были отмечены жалобы на сбои при загрузке документов, эти проблемы были устранены в обновлении версии 3.2. Клиентский сервис ROWI работает круглосуточно через чат в приложении и горячую линию (8 800 500 22 83), со средним временем первого ответа менее 10 минут. Пример успешного кейса – поставщик Lamoda получил 15 миллионов рублей за 6 часов для выполнения заказов в пиковый сезон, что привело к росту продаж на 20%.

Регуляторный статус и позиция ROWI на российском рынке

ROWI, в лице ООО «РОВИ Факторинг Плюс», осуществляет свою деятельность в строгом соответствии с российским законодательством и находится под надзором ключевых финансовых регуляторов. Компания является членом Ассоциации факторинговых компаний России (АФК), что подтверждает её приверженность высоким стандартам отрасли. Деятельность ROWI как небанковской финансовой организации подлежит надзору Центрального банка Российской Федерации. Это обеспечивает дополнительный уровень доверия и стабильности для клиентов.

ROWI строго соблюдает требования законодательства о защите прав потребителей, в том числе Федеральные законы № 161-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Компания обеспечивает прозрачное раскрытие информации о ценах и условиях в своём пользовательском портале. Важно отметить, что на сентябрь 2025 года публичных данных о каких-либо штрафах или принудительных мерах со стороны регуляторов в отношении ROWI не поступало, что свидетельствует о высоком уровне комплаенса.

На российском рынке ROWI занимает лидирующие позиции. По данным АФК, в первом квартале 2024 года компания вошла в топ-2 по росту активной клиентской базы. В третьем квартале 2024 года ROWI стала ведущей финтех-компанией по доходам от кредитования, с показателем 955 миллионов рублей. Среди основных конкурентов можно выделить факторинговые подразделения Модульбанка, Точка Банка и Альфа-Факторинг. ROWI выделяется на их фоне благодаря своей уникальной ML-системе андеррайтинга, полностью цифровому процессу оформления и глубокой интеграции с экосистемой Т-Банка, что обеспечивает синергетический эффект и доступ к обширной клиентской базе МСП. В 2024 году стратегическая интеграция с платформой Т-Бизнес позволила ROWI предложить свои услуги более чем 1 миллиону корпоративных клиентов. В планах компании на 2026 год – запуск факторинга экспортного финансирования для поддержки международной торговли.

Практические рекомендации для потенциальных заёмщиков ROWI

Для предпринимателей, рассматривающих ROWI в качестве партнёра по финансированию, важно учитывать несколько ключевых аспектов, чтобы максимально эффективно использовать предлагаемые услуги и избежать потенциальных рисков.

1. Понимание сути факторинга: В отличие от традиционных кредитов, факторинг – это выкуп вашей дебиторской задолженности. Это означает, что вы получаете деньги не от банка под залог, а за уже выполненную работу или поставленный товар. Важно чётко понимать, что в большинстве случаев ответственность за возврат средств остаётся на вашем дебиторе, а не на вас. ROWI помогает управлять этим процессом, но фундаментальное отличие от кредита нужно усвоить.
2. Оценка ваших потребностей и выбор продукта: Определите, какой именно продукт ROWI наилучшим образом соответствует вашей бизнес-модели. Если вы поставщик и хотите быстро получить деньги за отгруженный товар, то вам подойдёт классический факторинг. Если вы выполняете крупные проекты по контракту, рассмотрите финансирование контрактов. Продавцам на маркетплейсах следует изучить специализированные предложения. Не стесняйтесь задавать вопросы персональному менеджеру для уточнения деталей.
3. Изучение условий финансирования: Внимательно ознакомьтесь с предлагаемыми процентными ставками, комиссиями за оформление и обработку, а также условиями в случае просрочки платежа. Хотя ROWI заявляет о прозрачности, всегда полезно сравнить общую стоимость финансирования с альтернативными вариантами. Учитывайте, что ставки варьируются в зависимости от вашего профиля и истории.
4. Использование цифровых инструментов: Активно используйте веб-портал и мобильное приложение Т-Бизнес. Они предоставляют не только возможность подать заявку, но и отслеживать статус финансирования, управлять портфелем и получать аналитику. Эффективное использование этих инструментов позволит вам оперативно решать вопросы и контролировать финансовые потоки.
5. Проверка надёжности контрагентов: Хотя ROWI и использует собственную систему скоринга, ваша собственная проверка надёжности покупателей всегда будет полезной. Факторинг по своей природе подразумевает работу с дебиторской задолженностью, и понимание рисков, связанных с вашими контрагентами, поможет вам принимать взвешенные решения.
6. Связь с Т-Банком: Если вы уже являетесь клиентом Т-Банка, это может дать вам дополнительные преимущества в скорости и удобстве обслуживания, благодаря интеграции ROWI в экосистему Т-Бизнес. Используйте этот фактор для оптимизации своих финансовых операций.

ROWI предоставляет современные и эффективные инструменты для управления оборотным капиталом российских МСП. Следуя этим рекомендациям, вы сможете максимально выгодно использовать их предложения для развития своего бизнеса.